尊敬的段伟委员：

您提出的“关于配合全市扫黑除恶行动严厉打击“套路贷”维护辖区金融秩序的建议”的提案，已交我局研究办理，我局高度重视并积极采取措施，现答复如下：

近年来，金融放贷门槛不断提高，但市场经济不断繁荣，社会对资金的需求量日益增大，民间融资需求强烈。按照目前现行管理体制，经省财政厅审批成立的融资担保公司、经省金融办审批成立的小额贷款公司、民间融资登记公司，具有民间合法借贷业务功能并接受地方政府监管。而民间资本市场中，除传统的金融机构和政府审批成立的企业外，还有大量的机构及个人游离于金融行业及政府的监督之外。部分不良企业采取“虚假宣传、降低贷款门槛、虚高借款金额、设置陷阱”等方式非法开展“套路贷”活动，让借款人步步陷入圈套，后期采用暴力等非法手段谋取非法利益，严重扰乱了民间资本市场，严重影响了社会治安，危及了人民群众生命财产安全。五华区始终对“套路贷”保持严打高压态势，将打击“套路贷”、维护合法金融秩序作为依法治市、深化依法治区工作的一项重要工作内容。由公安五华分局牵头区财政局严格把关、严厉打击“套路贷”，全力维护辖区金融秩序。我们的做法是：

一、强化小贷公司、融资担保公司的日常监管

进一步推动联动监管机制建设，联合加强区属小贷公司、融资担保公司日常监管。区财政局配合市级财政开展对公司的年检审计各类财务检查，按时上报月报、季报、年报，一年一次开展小贷公司星级评定，二年一次开展融资担保公司经营许可证年检，对经营异常的公司及时跟踪，必要时采取勒令其停业整顿、降低星级评定、取消经营资格等行政手段监督其规范管理运营。对工作中发现的涉及犯罪的公司及时推送公安机关处理。

二、开展P2P网络贷款专项整治行动

按照省、市部门统一安排，五华区自2017年起启动了为期3年的P2P网络贷款专项整治行动，区政府高度重视，成立专项工作领导小组，拟定《五华区金融领域突发事件应急处置预案》，充分调动办事处及社区力量对涉及五华区所有P2P企业进行了全面摸排，锁定了21家目标企业。并由区金融办、区市场监管局、市公安局五华分局、区国税局、区地税局、区属各街道办事处、会计师事务所、律师事务所等部门的相关人员组成专项检查组对辖区内部分互联网金融企业进行了专项检查。受查21家企业中包括了上报市级列入重点清理整顿的11家P2P网贷机构。经过实地检查和集中排查，2019年云南省整治办锁定了五华区纳入P2P重点风险整治清单的共15家P2P企业，目前5家已被公安立案侦查，4家失联，3家未开展经营，2家续存，现五华区金融办正按照省整治办相关文件要求开展整治工作，确保除公安立案以外的P2P企业良性退出资本市场。

三、集中摸排建立风险企业清单

2019年，在区委政法委的统一领导下，按照区防范和处置非法集资领导小组下达的《五华区关于开展非法集资风险排查整治活动方案》要求，由公安五华分局、区市场监督管理局、区金融办、辖区街道办事处等部门联合开展了风险企业集中摸排整治行动，全面摸排“套路贷”、“校园贷”、非法集资等违法犯罪线索，齐抓共管及时化解风险。一是集中摸排整治风险企业。公安五华分局将涉风险公司、企业摸排与社区警务工作结合，与区金融、区市场监管局、辖区街道办事处联合，与相关企业、机构密切沟通，建立风险线索信息巡查收集合作机制，对辖区已注册成立的金融企业进行常态化风险排查，不定期开展联合摸排行动，目前对涉金融业务企业集中的巨龙大厦、世纪广场、环球金融大厦等楼宇进行了集中摸排整治，目前摸排辖区公司企业427家。同时对发现经营异常的111家企业，通报职能部门先期开展行政干预，防范风险扩散蔓延，通过梳理全市公安经侦部门《预警防范》，发现103家重点风险企业，及时通报区市场监管部门加强市场准入，防止涉险企业进入五华区经营。通过摸排筑牢管控防线，及早发现“套路贷”违法犯罪活动苗头，及时化解风险。二是推进治理涉众金融领域乱象。按照目前的金融监管体系实际情况，区级政府没有任何金融办机构的前置审批权限和变更权限。除区属6家小额贷款公司以外，其他所有企业的民间借贷业务均没有任何部门的前置审批。因民间借贷行为本身并不违法，企业之间，企业和个人之间等发生的民间借贷如属于自愿行为，具有不可控性。区政府无法对辖区所有企业的每一笔民间借贷业务的合法性进行核准，建立合法经营借贷业务企业名录目前尚不具有可行性。因此，区金融办制定了《五华区涉众金融领域治乱工作方案》，明确了以辖区街道办事处为主，开展属地风险企业摸排工作，全面落实扫黑除恶涉金融领域治乱工作。通过摸排，五华区已基本建立起辖区风险企业清单，由各部门依职责对经营存在较大风险的企业综合运用行政手段整治，对“套路贷”“校园贷”等违法犯罪活动苗头及早发现，及时化解风险，消除“套路贷”生存土壤。

四、以扫黑除恶专项斗争为统领，严厉打击“套路贷”违法犯罪活动

在中央、省市全面推进扫黑除恶人民战争的大背景下，公安五华分局以扫黑除恶专项斗争工作为统领，对目前涉黑涉恶犯罪新动向主动出击，对“套路贷”违法犯罪依法严打高压。在省市两级公安机关的指挥下, 由分局刑侦大队牵头对达到刑事打击的“套路贷”犯罪依法严厉打击，相继侦办了“1215“、“1218”、“1228”专案，惩治了一批以“借贷”为名，实施诈骗的 “现金贷”、“信用贷”、“手机贷”、“车贷”等套路贷犯罪，及时为群众追赃挽损，保护了人民群众的生命财产安全。截至目前，共查破案件1085起，其中诈骗案1079起，非法拘禁案2起，非法吸收公众存款案、非法经营案、非法获取公民个人信息案、伪造国家机关印章案各1起，共打击并查处涉贷类违法犯罪公司29家，审查537人，依法刑事拘留181人（涉及15个团伙，分别涉嫌诈骗、非法拘禁、非法吸收公众存款、非法侵犯公民个人身份信息、非法经营、伪造国家机关印章6项罪名），逮捕47人，取保候审136人，移送起诉47人，已判决18人。查扣涉案车辆51辆（已发还46辆）、合同2505份，电脑103台，冻结扣押资金1000余万元，房产2套、首饰4件，预估总价值接近2000万元。公安五华分局通过不断完善对新型诈骗犯罪及衍生暴力犯罪、有组织犯罪的预警监测及研究打击机制，及时总结“套路贷”等新型诈骗犯罪作案方式手段及特点规律，结合案件充分开展安全防范及反诈宣传，在全力开展打击的同时，通过有效宣传降低群众被侵害的几率，努力实现法律效果与社会效果相统一的目标。

五、广泛开展打击非法集资、金融知识宣传活动

今年以来，五华区广泛开展打击非法集资、金融知识宣传活动，强化对“套路贷”、“校园贷”、“现金贷”、非法集资等金融乱象的防范宣传，引导广大民众熟悉金融知识，树立风险识别及风险防范意识。5月15日，共青团云南省委、省处非办、省金融监督管理局、省公安厅、省学生联合会、市公安局、五华公安分局在云南财经大学共同开展“携手筑网，同防共治”防范金融风险进校园主题活动，分局经侦大队、马村派出所、文林派出所分别在云南财经大学、云南大学设置宣传点，同步开展“与民同心，为您守护” 打击防范经济犯罪宣传日活动。宣传活动紧紧围绕扫黑除恶专项斗争，紧密结合经济犯罪中的非法集资、校园贷、套路贷等学生最为关心的金融安全问题，通过设置校园宣传栏、张贴宣传海报、发放防范非法集资手册、防诈骗手册、现场案例讲解等方式向高校师生开展宣传。同时借助参加活动的新闻媒体、校园媒体持续向师生学生推送简单易懂实用的金融小知识和风险提示，普及具有代表性的金融法制常识。区金融办2019年来印制宣传海报5000份，防范和打击非法集资宣传册3000多份，联合街道办事处、社区在翠湖、南屏步行街等地开展金融知识宣传普及专项活动。以“欢度传统佳节远离非法集资”为主题，组织开展元旦春节期间防范非法集资宣传教育活动。通过在人员密集的场所（汽车站、城市商业中心、公园广场、农村集市、乡镇、社区街道、学校、金融机构营业场所等）发放宣传手册、张贴宣传标语、悬挂警示标语、接受群众咨询等多种方式进行宣传教育。充分利用社区及街道为民服务中心等窗口单位设备，在工作和人员集中时段插播远离非法集资公益广告。进一步加强了对非法集资，“校园贷”“现金贷”等金融乱象的防范宣传，同时积极开展金融知识普及宣传。活动有效提高了辖区群众金融风险防范能力，营造了打击防范“套路贷”、“校园贷”等金融问题的良好热烈氛围。

民间借贷市场在优化资源配置、夯实现代融资结构基础、满足投融资需求、促进小微企业发展、提升个人资金流转效率、激活消费潜力等各领域、各方面发挥着重要作用，是我国金融领域不可或缺的一部分，规范和引导民间市场规范有序健康发展是政府的责任。下一步，我们将继续全力以赴做好各项民间借贷市场的管理和引导工作，加强各类民间融资企业的监管，建立企业动态跟踪和退出引导机制，鼓励民间融资企业合法经营、健康发展。

感谢您对五华区工作的监督关心和支持。

联系人及电话：刘亮 64121990

五华公安分局

2019年5月23日

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抄送：区政府目督办，区政协提案委。

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